No final da formação, os formandos terão a capacidade de avaliar e selecionar produtos financeiros de acordo com os objetivos de poupança, reconhecendo a sua importância e aplicando critérios adequados para a comparação e escolha de soluções financeiras.

• Reconhecer a importância de planear a poupança
• Distinguir critérios de avaliação de produtos financeiros.
• Comparar produtos financeiros em função de objetivos.
• Selecionar aplicações de poupança em função de objetivos.

Organização de sessões teórico-práticas de acordo com metodologias expositivas, através da apresentação dos conteúdos e temáticas.
Nas diversas sessões a metodologia activa será desenvolvida através da aplicação de propostas de trabalho que permitam a análise e reflexão de estudos de casos, Brainstorming’s e Role Play’s de forma a potenciar a aprendizagem pela utilização prática da linguagem.

• Poupança
  • A importância da poupança no ciclo de vida: meio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património
  • Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.)
• Noções básicas de matemática financeira
  • Regime de juros simples e de juros compostos
  • Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real
  • Taxas de juro nominais, efetivas e equivalentes
  • Rendas financeiras
• Relação entre remuneração e o risco
  • A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez
  • As tipologias de risco e a sua gestão
• Características de alguns produtos financeiros
  • Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada)
  • Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização)
  • Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
  • Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
  • Ações
    • O valor de uma ação e o valor de uma empresa
    • Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa)
    • Aspetos a ter em conta no investimento em ações
    • Fundos de Investimento
    • Fundos harmonizados vs. fundos não harmonizados; fundos fechados vs fundos abertos
    • Tipologias dos fundos de investimento: fundos especiais de investimento; fundos poupança reforma; fundos de fundos; fundos de obrigações; fundos poupança ações; fundos de tesouraria; fundos do mercado monetário; fundos mistos; fundos flexíveis
    • Outros organismos de investimento coletivo: fundos de investimento imobiliário; fundos de titularização de créditos; fundos de capital de risco
    • Encargos na subscrição de fundos de investimento (comissões de subscrição, comissões de resgate, comissões de gestão)
  • Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal)
  • Fundos de pensões
    • Fundos de pensões vs. Planos de pensões
    • Classificações dos fundos de pensões/planos de pensões: fechados vs. abertos; adesões coletivas (contributivas vs. não contributivas) vs. adesões individuais; de contribuição definida vs de benefício definido
    • Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E.
    • Benefícios: pensão vs. capital, diferimento, transferibilidade, previsão de direitos adquiridos
    • Outros ativos: moeda, ouro, etc.
    • Produtos financeiros
    • Poupar de acordo com objetivos
    • Liquidez, rendibilidade e risco
    • Remuneração bruta vs. remuneração líquida
    • Medidas de avaliação de performance
    • O papel do research
•